如何选择摊销年限?

买房贷款有额度、利率、年期、提前偿还条款等等各种选择。今天我们想来谈谈其中一个——摊销年限(Amortization)

什么是摊销年限?摊销年限指的是本金还款速度!摊销年份为30年,则本金会在30年完全付清。

这个要如何选呢?各种不一样的年份有什么实质差距呢?

给付利息

摊销年限越长,则每个月还入本金的量越少。利息计算是以每个月的剩馀本金去计算,本金越多则产生越多的利息。经年累月会产生不小的差距。

以利息3%来计算,50万的贷款还清时,产生的利息差了将近5万加币!

月供

摊销年份越长,每月还本金的数量则少,月供就少。

贷款额度

贷款额度的计算取决于每月月供。相同收入的情况下,摊销越长则额度越高。以下试算以年薪10万的家庭为例

最佳方案

相同利率下,建议拿最长的摊销年限,尽可能的降低月供,然后用贷款提供的提早还款条件,在手头宽裕的时候多还本金。可以用多还的本金来抵销掉因摊销年限产生的利息!

要注意的是貸款撥下來後,銀行准許贷款月供調高,但是一定不能减少。若是在一开始就选择高月供/短摊销,之後手头不宽裕,高月供都不能再降下來。

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